Условия кредитования юридических лиц в форме овердрафт

Для того, чтобы был предоставлен   овердрафт, между банком и заемщиком заключается  Договор о кредитовании в форме овердрафта, в котором определяется лимит овердрафта, процентная ставка, период овердрафтного кредитования (срок погашения использованного овердрафта) и прочие условия.

Форма выдачи кредита

Путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

Порядок возврата кредита

    Списание суммы основного долга и процентов производится в  безакцептном порядке с расчетного счета заемщика через 30 дней с момента выдачи кредита. В случае досрочного погашения суммы основного долга (до 30 дней), заемщик предоставляет в банк платежное поручение о списании ссудной задолженности с расчетного счета организации. Проценты начисляются за фактический срок пользования клиентом заемными средствами.

    Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем выдачи кредита по день погашения включительно.

Требования к заемщику

1.       Сумма запрашиваемого лимита овердрафта не превышает  40 % от среднемесячных  поступлений на расчетный счет.

2.       Предприятие имеет расчетный счет в ООО «ИПОЗЕМбанк» не менее 6 мес.

3.       Срок официальной регистрации предприятия   не менее 1 года.

4.       Наличие не менее 5  не афиллированных контрагентов-плательщиков по сделкам в рамках текущей деятельности.

5.      Отсутствует просроченная задолженность в ООО «ИПОЗЕМбанке» и других банках, отсутствует картотека №2, арест или приостановление операций по расчетному счету.

Примечание: Овердрафт не рассчитывается, если у клиента за последние 6 месяцев дважды ежемесячные обороты по расчетному счету были менее 100 тыс. руб., или за последние 6 месяцев   был месяц с нулевым оборотом.

Перечень необходимых документов

1. Кредитная заявка, анкета организации;

2. Учредительные документы:

·  Устав (заверенный нотариально или банком);

·  Учредительный договор (заверенный нотариально или банком);

·  Свидетельство  о государственной регистрации (заверенное нотариально или банком) ;

·  Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (заверенное нотариально или банком);

·  Выписка из ЕГРЮЛ.

·  Документы, подтверждающие полномочия лиц, подписывающих кредитный договор и другие документы, связанные с получением кредита (приказ о назначении, решение общего собрания, доверенность);

·  Протоколы собрания учредителей (акционеров), отражающие решение о привлечении кредита Банка (в случаях, предусмотренных законодательством РФ);

3. Финансовые документы:

Бухгалтерская отчетность организации за  последний отчетный год, за текущий год - за каждый отчетный период: форма №1, форма № 2, заверенные налоговым органом по месту регистрации, пояснительная записка к годовому отчету. Публикуемая бухгалтерская отчетность за три последних завершенных финансовых года.

Расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности   с указанием сроков возникновения и погашения  не менее чем на 2 последние квартальные даты и на текущую дату. 

Для субъектов малого предпринимательства, использующих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности или применяющих систему налогообложения в виде налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности:

·  налоговая декларация по единому налогу или налоговая декларация по единому налогу на вмененный             доход для отдельных видов деятельности, либо налоговая декларация по единому сельхозналогу;

·  книга учета доходов и расходов организации и индивидуальных предпринимателей;

·  оборотно – сальдовая ведомость по счету 62.1 и 60.2.

·  Справка об отсутствии/наличии Картотеки №2 в других банках, заверенная обслуживающими банками (из каждого банка).

·  Справка об открытых счетах в других банках с указанием ежемесячных оборотов по ним за последние  2     квартала     (в случае, если клиент имеет расчетный счет в  ООО «ИПОЗЕМбанк», за последние 6 месяцев).

·  Справка об отсутствии/наличии кредитов (с указанием суммы кредита, сроков/графиков, ежемесячных платежей по кредиту с учетом процентов, ставок, объемов, предмета обеспечения), гарантий в пользу предприятия (с указанием сроков/графиков платежей, ставок, объемов, предмета обеспечения) и кредитной истории, заверенная обслуживающими банками за последние 6 месяцев.

·  Документы, подтверждающие обязательства заемщика (копии кредитных договоров с другими банками, договоры по обеспечению, выписки по ссудным счетам и счетам уплаты процентов);

·  Справка из налогового органа об отсутствии  задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами.

·  Копии паспортов основных владельцев, руководителей фирмы.

       В течение периода кредитования Банк осуществляет оперативный контроль финансовых потоков по счетам клиента, проводит анализ финансового состояния заемщика. В связи с чем, запрашивает формы бухгалтерской отчетности на каждую отчетную дату.